Cumplimiento en Chile, de la Ley 19.913 a la 21.719, con la evidencia lista para cada autoridad

Bancos, instituciones financieras y emisores y operadores de tarjetas de crédito y de prepago son sujetos obligados de la Ley 19.913, y la banca es un servicio esencial de la Ley 21.663.

• Reportan a la UAF las operaciones sospechosas en cuanto las detectan y, cada mes, dentro de los primeros diez días hábiles, las operaciones en efectivo sobre USD 10.000; si no hubo, envían un reporte negativo.
• Con su Circular N° 2368, de febrero de 2026, la CMF alineó con la Circular N° 62 el capítulo 1-14 de la RAN, que rige su prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo. La misma circular ajustó la Circular N° 1 de los emisores de tarjetas no bancarios.
• Reportan sus incidentes de ciberseguridad al CSIRT Nacional: alerta temprana en tres horas, actualización en 72 horas —24 si son operadores de importancia vital— e informe final en quince días. La primera nómina de operadores de importancia vital, de diciembre de 2025, incluye instituciones de banca, servicios financieros y medios de pago.
• Desde diciembre de 2020, el capítulo 20-10 de la RAN rige su gestión de la seguridad de la información y de la ciberseguridad.

Norma de prevención

RAN 1-14 · RAN 20-10 · Circular UAF N° 62

Supervisa

CMF · UAF

Bolsas de valores, corredores de bolsa, agentes de valores, administradoras generales de fondos y administradoras de fondos de inversión son sujetos obligados de la Ley 19.913.

• Además de la Circular N° 62 de la UAF, aplican la Circular N° 1.809 de la antigua Superintendencia de Valores y Seguros, que sigue vigente con sus modificaciones y fiscaliza la CMF.
• Reportan cada trimestre, hasta el día 10 de enero, abril, julio y octubre, las operaciones en efectivo sobre USD 10.000, y las sospechosas en cuanto las detectan.
• Las administradoras generales de fondos están entre las instituciones de banca, servicios financieros y medios de pago de la primera nómina de operadores de importancia vital de la Ley 21.663.

Norma de prevención

Circular SVS N° 1.809 · Circular UAF N° 62

Supervisa

CMF · UAF

Las compañías de seguros son sujetos obligados de la Ley 19.913 y reportan a la UAF sus operaciones sospechosas y en efectivo.

• La Circular N° 1.809 de la antigua SVS instruye su prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo; desde febrero de 2024, la NCG 325 de la CMF incluye esos riesgos en su sistema de gestión de riesgos.
• Reportan cada trimestre las operaciones en efectivo sobre USD 10.000, como el resto del sector financiero no bancario.
• La primera nómina de operadores de importancia vital de la Ley 21.663 incluye compañías de seguros.

Norma de prevención

Circular SVS N° 1.809 · NCG 325

Supervisa

CMF · UAF

Las AFP son sujetos obligados de la Ley 19.913 y reportan a la UAF sus operaciones sospechosas y en efectivo.

• Aplican la Circular N° 62 de la UAF; para identificar al beneficiario final sigue vigente, en su sector, la Circular N° 36 de la UAF.
• La Ley 21.663 incluye la administración de prestaciones de seguridad social entre los servicios esenciales, y la segunda nómina de operadores de importancia vital, de julio de 2026, cubre ese sector.

Norma de prevención

Circular UAF N° 62 · Circular UAF N° 36

Supervisa

UAF

Las cooperativas de ahorro y crédito son sujetos obligados de la Ley 19.913, con normas propias de la CMF.

• La Circular N° 123 de la CMF rige su prevención del lavado de activos; la CMF la alineó con la Circular N° 62 de la UAF en febrero de 2026.
• La primera nómina de operadores de importancia vital de la Ley 21.663 incluye cooperativas de ahorro y crédito.
• Como toda persona jurídica de derecho privado, responden penalmente bajo la Ley 20.393 si un delito económico se vio facilitado por la falta de un modelo de prevención efectivo.

Norma de prevención

Circular CMF N° 123 · Circular UAF N° 62

Supervisa

CMF · UAF

Los inscritos en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros o en el de Proveedores de Servicios de Iniciación de Pagos de la CMF son sujetos obligados desde la Ley Fintec, la 21.521.

• La Circular N° 62 les exige la regla de viaje —la información del originador y del beneficiario en las transferencias— desde el 1 de julio de 2025.
• Los emisores y operadores de tarjetas de prepago y de sistemas de pago similares también son sujetos obligados, y los medios de pago son un servicio esencial de la Ley 21.663.
• Si hacen perfilamiento automatizado con efectos jurídicos significativos o tratan datos a gran escala, la Ley 21.719 les exige una evaluación de impacto.

Norma de prevención

Circular UAF N° 62

Supervisa

CMF · UAF

Los corredores de propiedades, las empresas de gestión inmobiliaria, los notarios y los conservadores son sujetos obligados de la Ley 19.913.

• Reportan cada semestre, hasta el 10 de enero y el 10 de julio, las operaciones en efectivo sobre USD 10.000, y un reporte negativo si no las hubo.
• Designan un oficial de cumplimiento que se relaciona con la UAF, identifican al beneficiario final de sus clientes y reportan las operaciones sospechosas en cuanto las detectan.

Norma de prevención

Circular UAF N° 62

Supervisa

UAF

Ninguna empresa queda fuera de la Ley 20.393 ni de la 21.719: la primera alcanza a toda persona jurídica de derecho privado y la segunda, a quien trate datos personales.

• Desde la Ley 21.575, de 2023, las automotoras y comercializadoras de vehículos, las empresas de arriendo de vehículos, los comerciantes de metales preciosos, joyas y piedras preciosas y quienes fabrican o venden armas son sujetos obligados de la Ley 19.913.
• Los administradores y usuarios de zonas francas, los agentes de aduana y las casas de remate también reportan a la UAF.
• El modelo de prevención de delitos de la Ley 20.393 se ajusta al giro, tamaño, complejidad y recursos de la empresa, y sus protocolos se incorporan a los contratos de trabajo y de prestación de servicios, incluidos los de sus máximos ejecutivos.

Norma de prevención

Ley 21.595 · Decreto 662 · Ley 21.575