Para bancos, seguradoras, corretoras, AFPs, cooperativas, fintechs, notários, corretores de imóveis, concessionárias e os demais sujeitos do artigo 3: o que a lei e a Circular nº 62 da UAF exigem, o que sua entidade arrisca se não cumprir e como a Snap Compliance transforma isso em um programa com evidência.
Em resumo
O que regula
Cria a Unidade de Análise Financeira, obriga a comunicar as operações suspeitas e a registrar as operações em espécie, e tipifica a lavagem de dinheiro (art. 27).
Quem é obrigado
Do sistema financeiro a notários, registradores, corretores de imóveis, cassinos, concessionárias, joalherias e os inscritos nos registros da Lei Fintec: 55 atividades econômicas, segundo a UAF.
Quem supervisiona
A UAF dita as instruções, fiscaliza com abordagem baseada em risco e sanciona. A CMF soma suas normas para as entidades que supervisiona; sua Circular nº 2368, de fevereiro de 2026, alinhou à Circular nº 62 as de bancos, emissores de cartões não bancários e cooperativas.
Marco-chave
Entrou em vigor a Circular nº 62, que reuniu em uma única norma as instruções da UAF e revogou 24 circulares anteriores, entre elas a nº 49. A lei vigora desde dezembro de 2003.
O que exige
A lei fixa os deveres e a Circular nº 62 da UAF diz como cumpri-los. Estas são as obrigações comuns a todos os sujeitos do artigo 3; a CMF acrescenta as suas para as entidades que supervisiona.
Inscrever-se no registro da UAF (art. 40) e designar um responsável por se relacionar com ela (art. 3). A Circular nº 62 exige um cargo de alta responsabilidade, com independência, recursos e acesso a todas as operações (cap. B).
Identificar e conhecer o cliente antes ou durante a relação, em operações ocasionais a partir de USD 3.000 e diante de qualquer suspeita, com uma ficha atualizada ao menos uma vez por ano e medidas reforçadas para o alto risco (Circular nº 62, cap. F).
Pedir a cada cliente pessoa ou estrutura jurídica a declaração de seus beneficiários finais: quem detém 10% ou mais do capital ou dos votos, ou exerce o controle efetivo. Uma demora de 40 dias úteis é sinal de alerta (cap. G).
Determinar se o cliente ou seu beneficiário final é PEP, até pelo menos um ano após o cargo e incluindo a família próxima, e aplicar aprovação da alta gerência, origem do patrimônio e dos recursos e acompanhamento intensificado (cap. H).
Comunicar à UAF, no menor tempo possível e sem valor mínimo, toda operação incomum ou sem justificativa aparente, sem avisar o cliente (arts. 3 e 6). Uma coincidência com as listas do Conselho de Segurança da ONU é comunicada de imediato (art. 38 e cap. C).
Registrar as operações em espécie acima de USD 10.000 (art. 5) e comunicá-las: todo mês os bancos, a cada trimestre o restante do setor financeiro e a cada semestre o setor não financeiro, com comunicação negativa se não houve (cap. D).
Manter os registros de operações em espécie, operações suspeitas —inclusive as descartadas—, diligência devida, PEP e transferências por pelo menos cinco anos após o fim da relação, à disposição da UAF (art. 5 e cap. E).
Um Manual de Prevenção e Detecção aprovado pela mais alta instância diretiva, atualizado ao menos a cada dois anos e entregue a todo o pessoal, e capacitação anual de todos os colaboradores, com registro de participantes (caps. J e L).
Consequências
O Diretor da UAF sanciona conforme a capacidade econômica do infrator e a gravidade e as consequências do fato (art. 19): advertência ou multa de até 800 UF por descumprir suas instruções; até 3.000 UF por falhar no registro de operações em espécie; e até 5.000 UF por descumprir o artigo 3, como não comunicar operações suspeitas, ou não entregar as informações que a UAF solicita (art. 20). Se uma infração da mesma natureza se repetir em doze meses, a multa pode triplicar e também alcançar os diretores ou representantes que participaram (art. 21). Avisar o cliente sobre uma comunicação é crime: pena de prisão e multa de 100 a 400 UTM (arts. 6 e 7).
Como resolvemos
O Due Diligence monta o dossiê de cada cliente com checklists documentais e formulários configuráveis, e ajusta a intensidade da diligência ao seu risco. O Scan Agent cruza clientes e beneficiários finais com listas de sanções —entre elas a do Conselho de Segurança da ONU—, PEP e mídia adversa, e volta a verificar a carteira periodicamente. O Monitoramento PLD analisa diariamente as transações contra o perfil de cada cliente, segmenta a carteira por risco, guarda sem limite o histórico de alertas e gera os relatórios para o regulador, inclusive a ROS. O Compliance Agent gerencia as obrigações da Circular nº 62 como controles, avaliações e planos de ação. A aprovação do manual e a capacitação anual continuam sendo da sua entidade: a Snap deixa a evidência organizada.
Módulos da Snap Compliance
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Cada cliente com seus doze fechamentos e um padrão que ordena a atenção: escalada sustentada, deterioração recente, oscilante ou estável em nível alto, candidato à diligência reforçada. A lista vai para o Excel com um clique.
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Ley 20.393 · Ministerio Público
Lei 20.393: modelo de prevenção de delitos no Chile
Ley 21.719 · Agencia de Protección de Datos Personales
Lei 21.719: proteção de dados pessoais no Chile
Ley 21.663 · ANCI
Lei 21.663: Lei-Quadro de Cibersegurança no Chile
Revisamos com você onde sua entidade está diante destas normas e o que falta para deixar isso demonstrado.
Falar com um especialistaLucia
Assistente virtual · Snap Compliance
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Sou a Lucia, vou te atender por aqui e ajudar com o que voce precisar da Snap Compliance.
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